Le taux a encore baissé. Mais le Livret A reste-t-il utile ? J’ai fait les calculs pour un salarié lambda.
Le taux actuel : 1,5 % net, sans impôt
Depuis le 1er février 2026, le taux du Livret A est fixé à 1,5 % net par an — en baisse par rapport aux 1,7 % précédents. Ce qui change rien au principe de base : les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Ton argent reste accessible à tout moment, sans délai, sans surprise fiscale.
C’est son seul vrai atout : la liquidité totale combinée à l’exonération fiscale.
Exemple simple : combien ça rapporte vraiment sur 1 an ?
Voici les chiffres bruts, sans embellissement :
- 1 000 € placés toute l’année → 15 €
- 5 000 € → 75 €
- 10 000 € → 150 €
- 22 950 € (plafond max) → 344 €
Un détail qui compte : les intérêts sont calculés par quinzaines. Un dépôt effectué le 1er ou le 16 du mois commence à générer des intérêts immédiatement. Si tu déposes le 10, tu perds 9 jours. Petit détail, gros impact sur une année complète.
Inflation vs Livret A : est-ce que votre argent perd de la valeur ?
L’inflation était à 0,8 % en décembre 2025. Le Livret A à 1,5 % la dépasse légèrement — ton pouvoir d’achat est donc préservé, mais à peine. On parle d’un gain réel de 0,7 % environ. C’est mieux que rien, mais ça ne construit pas de patrimoine.
Pour comparaison : un ETF World a historiquement rapporté 7-9 % par an sur 10 ans. La différence de trajectoire est massive.
Le Livret A : pour quoi, pour qui ?
Son rôle est précis et unique : l’épargne de précaution. L’objectif recommandé : constituer l’équivalent de 2 à 4 mois de dépenses courantes. Pas plus.
Une fois ce matelas de sécurité constitué, chaque euro supplémentaire sur le Livret A est un euro qui ne travaille pas à sa pleine capacité.
Le LEP : l’option souvent oubliée
Si ton revenu fiscal de référence est inférieur à environ 21 000 € (à vérifier selon ta situation), tu es éligible au Livret d’Épargne Populaire (LEP). Son taux actuel : 2,5 % net. Soit un point de plus que le Livret A, avec les mêmes avantages fiscaux. Plafond : 10 000 €.
Si tu y as droit et que tu ne l’as pas encore ouvert, c’est la première chose à faire après avoir lu cet article.
Verdict : faut-il le négliger ?
Non. Mais il faut lui assigner le bon rôle.
Le Livret A = ton coussin de sécurité. 2 à 4 mois de dépenses, pas plus. Une fois ce niveau atteint, tu redà plus fort rendement — ETF, PEA, assurance-vie.
Le Livret A ne t’enrichit pas. Il protège ce que tu as déjà. C’est différent, et c’est suffisant pour ce qu’il fait.